Kreditní karta se může prodražit
Často si pleteme kreditní kartu s debetní kartou. Kreditní karta je víceméně takový revolvingový úvěr a držitel takové karty může půjčku postupně splácet a zároveň z ní dál čerpat peníze. Na druhou stranu debetní karta je vázána k běžnému či podnikatelskému účtu a s jejím používáním není spojena žádná další služba, jednoduše řečeno slouží jen jako kontaktní či bezkontaktní platební prostředek. Kreditky byly doménou spíše bank, ale v současné době je nabízejí i nebankovní společnosti. Vyplatí se a jaké poplatky jsou s touto službou spojeny?
Úroková sazba
Ke kartě získáte účet na kterém nebude ani koruna, ale s jejím využíváním můžete jít kdykoli do mínusu a tím využíváte již zmíněný revolvingový úvěr . A právě z těchto financí je účtována úroková sazba. Jedná se například o:
- výběr z bankomatu
- nákup zboží na internetu
- platba v obchodě
Výše úroků se pohybuje v řádech několika desítek procent, což dělá z kreditní karty poměrně drahou záležitost.
Poplatky za vedení
V drtivé většině případů vám budou účtovány poplatky za vedení karty, které mohou vyjít na desítky až stovky korun. Nevýhodou je, že poplatek zaplatíte i v případě, že jste kartu v tomto měsíci vůbec nepoužili. Na druhou stranu mnoho bankovních společností vám tuto úhradu promine, pokud splníte jisté podmínky v podobě minimální útraty.
Minimální splátka
S využíváním kreditní karty musíme rovněž myslet na minimální splátku, která nám občas může zkomplikovat naše hospodaření. Pokud by došlo k prodlení mohou vám být účtovány sankce či pokuty. Výše takové splátky je dána paušálně a nebo se odvíjí od toho kolik jsme daný měsíc vyčerpali peněz. Minimální splátkou jsou pokryty úrokové sazby .
Kolik reálně za kreditní kartu zaplatím?
Reprezentativní příklad kreditní karty vedené u České Spořitelny (21.11.2019)
Druh spotřebitelského úvěru: úvěr ke kreditní kartě. Celková výše úvěru: 30 000 Kč. Trvání úvěru: na dobu neurčitou. Úroková sazba: 24 % ročně. Výše měsíční splátky: 2 836 Kč. Cena za vedení: 50 Kč měsíčně. RPSN je 31,30 %. Celková částka splatná klientem je 34 632 Kč. Příklad vychází z běžně poskytované výše úvěru a z předpokladů, že smlouva o úvěru bude uzavřena k 11. dni v měsíci a že úvěr bude ihned v plné výši vyčerpán a splacen 12 stejně vysokými splátkami vždy k 5. dni v měsíci.
Reprezentativní příklad kreditní karty vedené u mBank (mKreditka - 21.11.2019)
Výše úvěru 50 000 Kč,roční pevná výpůjční úroková sazba 23,8 %, měsíční poplatek za hlavní kartu 29 Kč, doba splatnosti 12 měsíců, RPSN 28,1 %, Měsíční splátka 4 723 Kč, celková částka splatná spotřebitelem 57 026 Kč. Reprezentativní příklad platí za předpokladu, že je celý limit vyčerpán v den poskytnutí úvěru platbou u obchodníka a je splácen prostřednictvím dvanácti stejně vysokými splátkami. Výše měsíční splátky slouží pouze pro výpočet reprezentativního příkladu, reálná měsíční splátka sjednaná ve smlouvě se může lišit (min. měsíční splátka je 3 %, min. 50 Kč). Pokud dojde ke změně výše uvedených předpokladů, změní se i výše RPSN. Příklad je ilustrativní a podmínky v něm uvedené nezavazují banku vůči třetím osobám.
Výhody využívání kreditní karty
- promo akce a cashback
- bezúročné období zpravidla 55 dnů
- jednoduchá platba v obchodech v ČR i v zahraničí
- možnost pojištění
- splátkové prázdniny
Nevýhody Kreditní karty
- vysoká úroková sazba
- poplatky za vedení karty
- tendence utrácet více než si můžeme dovolit
- krátké bezúročné období
Twisto - chytrá alternativa ke kreditní kartě
Twisto je služba, která vám zjednoduší placení na internetu. Nabízí možnost jak nakupovat na stovkách e-shopech na jediný klik bez toho, aniž byste museli opisovat údaje z vaší karty. Zároveň můžete díky Twistu hradit složenky a faktury mnohem rychleji a jednodušeji než doposud. Ke stažení je také zdarma aplikace díky, které budete mít přehled na svými výdaji. Každá platba se dá odložit o 14 - 45 dnů bez toho, aniž byste museli žádat o půjčku nebo využívat kreditní kartu.
Pavel Štich
Pavel Štich je spolumajitel a redaktor AeroPůjčka.cz. Od roku 2014 se věnuje investování do nadějných startupových projektů a praktické zkušenosti z financí promítá do srozumitelných článků o půjčkách, úvěrech a bezpečném rozhodování.
Profil na LinkedIn